[推荐]联结信用社与“三农”的桥梁
××××××地处豫北平原，总人口3xxxx人，其中农业人口3xxxx，占86.xxxx。全县耕地面积4xxxx亩，农民人均耕地1.xxxx，是一个典型的农业县。近年来，×××信用联社立足县情，以“三个代表”为指针，积极调整信贷方式，大力发放农户联保贷款，自2000年至2002年底，累计发放农业贷款3974xxxx元，其中联保贷款2722xxxx元，占68.xxxx，有力地推动了全县农业结构调整和农村经济发展。三年来，全县新发展优质小麦25.xxxx亩、优质水稻1xxxx亩。新增蔬菜面积3.8xxxx亩，新增花卉面积150xxxx，各乡镇建立了规模不同的农业示范园。农村畜牧业发展迅速，全县生猪存栏22.xxxx头，牛存栏1.xxxx头，羊存栏3.xxxx只,年均递增2xxxx、4xxxx、和6xxxx。牛屯养猪专业村、大呈千头牛场、南关万只羊场等基地建设如火如荼，乌鸡、狐狸、鹧鸪等特种养殖方兴未艾，全县农村和农业经济结构调整进展顺利。
背景1998年，该县联社根据当地农民生产发展，在全县推行了小额农业担保贷款。农民只需持本人身份证、村委会证明和有实力的担保人的担保，就可以得到200xxxx以下小额农业贷款。1999年为了更有效地支持农村经济，该县联社又把小额农贷金额由200xxxx提高至500xxxx，并简化办理手续，实行贷款公开。至2000年该县共发放小额农业担保贷款1075xxxx元，极大地激发了农民发展生产的热情，有效带动了农村经济的发展。随着农村产业结构调整步伐的加快，小额农业担保贷款由于额度小、手续繁琐，已显示出与农村生产力发展不相适应的弊端。调查发现，随着农民经营规模的扩大，小额农业担保贷款已不能满足农户资金需求，影响了农民生产经营的进一步发展；有的贷户贷款未到期宁愿把钱放在家里多掏利息也不愿提前归还，怕用款时办理手续时间长，影响资金周转......怎样在保证信用社信贷资金良性循环的前提下，提高贷款额度，减少贷款环节，更好地为“三农”服务，使农民贷款象存取款一样方便呢？该联社经过多方调研，推出了农户联保贷款方式，即3至xxxx农民组成一组，互联互保，可以取得500xxxx以上5000xxxx以下的贷款，在农户联保过程中，实施“等级核定、余额控制、随用随贷、周转使用”的联保贷款证管理办法，从而基本上解决了农民因没有存单、房产证抵押而形成的担保难、因手续繁琐而形成的贷款难问题。至2002年底，该县共农户联保小组3880组，联保贷款余额为1086xxxx元，本息收回率达9xxxx以上，全县2090xxxx农民成为联保贷款的直接受益者。主要经验和作法一、推广过程中，做到“三到位”。一是思想认识到位。该联社充分认识到农户联保贷款对服务“三农”及实现信用社自身效益的重大意义，推广过程中，充分听取地方党政部门和农民群众的意见，以防出现片面性、单纯性，做到实事求是，有的放矢，使农户联保贷款不仅仅是一项单纯的发放贷款工作，而且通过信贷杠杆作用，将之作为与地方党政工作、农村工作、精神文明建设等相联系的系统工程，充分获取地方政府的支持，发挥农户联保贷款的最大效能。二是组织措施到位。该联社成立了领导小组，制定了详细的实施方案，采取了先行试点、摸索经验、全面铺开的工作思路。2000年6月份，该联社在亢村镇、张巨乡进行了试点。他们采取向乡镇领导汇报、召开村两委干部会议、分发宣传单等多种方式，大力宣传联保贷款的作用和意义，并邀请乡镇村委干部加强对联保贷款工作的推广和领导组织，号召符合联保贷款条件的村民申请联保贷款。当农民了解到联保贷款办法后，自愿提出申请，根据集中连片的原则，3至xxxx农户组成联保小组，选出联保组长，并有联保小组根据本组成员各自能承担的经济责任，民主确定贷款金额，然后由村委、信用社代办员和包片信贷员组成的联保农户资格评定小组进行初审。信用社逐户上门走访、座谈，了解申请农户的经营项目、发展计划、自有资金以及个人资信情况等，集体审核，确定联保农户贷款限额，为农户办理相应等级的联保贷款证。农户拿着贷款证，可以直接到信贷专柜前取得最高限额内的贷款，随用随贷，方便快捷。三是支农服务到位。联保贷款发放中，各信用社根据自身情况，开展了形式多样的便民服务。如[1] [2] [3] [4] 下一页
