○  信用社风险管理部2009年上半年工作总结  ○

规划；二是多次测算不良贷款占比达标缺口，制定了《不良资产处置方案》，通过不良贷款压降和不良资产被收购，达到了成立要求的相关标准；三是完成了筹建合作银行所需的“软件”资料，拟写了《关于组建×县农村合作银行可行性报告》、《×农村合作银行五年规划》；四是做好股本金募集工作，制定了《×农村合作银行筹建工作小组老股金处置暂行办法》，清理老股金，本着自愿原则，发起新股本金的筹集工作，目前工作进展顺利；五是积极配合其他科室做好准备工作。配合财务部门进行资本充足率等相关指标的测算和清产核资工作，配合综合办公室做好各项会议的召开，配合稽核部门做好常规检查工作。这些工作都积极地推进了合作银行的筹建。
　　六、工作中存在的问题
　　风险管理部与业务部在一起，业务量大，工作多而杂，尽管做了大量的管理工作，但还存在一些差距和问题：一是忙于日常事务较多，深入基层调研、指导较少；二是风险控制能力还不能适应管理和业务发展的需要，由于大量的时间集中于业务的拓展，没能形成专业的风险防控机制，动态调整不及时，监测不到位；三是员工的综合素质有待进一步提高，随着业务的发展和新员工的上岗，管理能力、业务能力需要进步加强；四是传导机制不灵有待进一步提高。对于联社传达的信息，基层社领会不及时，而对于在实际工作中遇到的困难和问题反映也不及时，从而造成工作的迟钝和决策的延误；五是信贷合规意识不强，急待提高。一线人员信贷合规意识和风险防控意识缺乏，在工作中伴随着操作风险，信贷档案存在集不全，管理不规范，利率计算不严谨缺乏依据，抵押物监管不到位；六是执行力不强。执行不到位，有章不循，视而不见，对各项信贷要求不能认真贯彻执行。
　　七、2009年工作重点
　　2009是合作行成立开局第之年，业务部也已经从风险部划分，风险部将根据联社发展规划做到有的放矢加强风险监控，针对2008年工作中存在的问题，及时制定相应措施。
　　（一）、加强培训和引导，提高总体队伍素质。加强员工队伍的综合素质教育和培训及全体员工团队合作和奉献精神的培养，尤其是对在岗大学生、竞聘上岗的客户经理的综合素质教育和培训。
　　（二）、创新岗位引入和退出机制。2009年将对客户经理将结合其业绩、表现进行综合考评，对最后一名客户经理实行末位淘汰。对客户经理将进行单独考核，结合业务状况、资产质量，按质按量分配效益工资。

　　（三）、开展客户信用评级，规范客户授信。一是参照商业银行评级办法，结合信用社实际，制定内部信用评级指标体系；二是组织客户经理对现有大客户进行有效的信用评级；三是在评级的基础上进行规范授信管理。努力提高对客户整体风险的识别能力，实现以客户为中心的经营管理，全面提高信贷管理水平。
　　（四）、持续推进信贷结构调整，调整优化信贷结构。一是继续调整存量贷款结构，建立良好的进退机制，努力实现信贷资产多元化，规避信贷风险；二是加大对中小企业信贷投入；三是拓展银票业务，规范票据业务流程。
　　（五）、加大管理和督促力度，最大限度地降低贷款风险。一是继续加大对存量贷款的管理，严格控制不良贷款的反弹；二是加大贷款五级分类后续管理，规范贷款五级分类操作程序；三是进一步清理规范农户小额信用贷款，积极和保险机构开展贷款保险业务，在做好服务“三农”的前提下做到风险可控。四是对新增贷款按风险认定原则，确保新增贷款率不高于2%，加大考核力度，严格落实“谁放款，谁负责，谁收回”，工效挂钩，从源头上控制新增贷款的风险。四是加强对表外资产的现金清收，督促信用社重视表外资产的清收，特别是105科目的资产清收，提高季度考核比重。五是强化信贷基础管理，开展信贷基础工作规范管理达标升级工作。
　　（六）、完善内控制度建设，提高传导机制和制度执行力。及时对可操作性差，不符合农合行发展要求的制度进行清理、修订和完善，确保制度作用有效发挥，同时要将制度的完善和执行作为一项基础工作长期来抓。
　　（七）、加强行业风险检查，做好调研工作。针对中小企业的不同情况，将进行汽车配件企业、木器制造企业等行业进行专项调查，及时防范风险。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　×联社风险管理部

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