○  深化农村金融改革加大对农业的扶持政府政务  ○

深化农村金融改革加大对农业的扶持
   　　
   　　农业是国民经济的基础。金融在市场资源配置中起着关键性的作用，发展农村经济、增加农民收入离不开金融提供连续持久的支持。我国农业基础比较薄弱，金融如何加大对农业的扶持是一项紧迫而艰巨的任务。
   　　一、目前农村金融环境的状况
   　　改革开放以来，党中央高度重视农业，采取了一系列扶持农业的政策措施，农业取得了长足的发展，但“薄弱环节”的地位并没有改变。农业基础设施建设滞后，抵御自然灾害和风险的能力不强，农业综合生产效益低下，城乡居民收入差距还在拉大。农村金融环境总体上看是比较差的。主要表现：
   　　(一)信用缺失。客观上农业生产风险较大，投入农业的资金风险也大。主观上也存在建国以来投入农村的大量资金，成了呆坏帐，承贷者长期以来形成了贷款是国家的钱，还不了迟早会豁免的观念，没有形成借债还钱天经地义的理念，信用观念淡薄。    　　(二)保障体系滞后，抵御风险的能力弱。农村经济受自然条件、市场环境、政策因素的影响较大，农民抵御风险的能力弱，客观上导致银行投入的信贷资金的风险较大。面对存在的风险，却在风险的控制上缺乏必要的手段。目前我国尚未开办农业政策性保险业务。商业保险在城市竞争已非常激烈，功能日臻完善，但在广大农村保险业务发展仍非常滞后，只有少量的房产和交通工具参加了商业保险。而种养业、农作物受自然灾害、市场供求的影响风险最大，这些领域商业保险又不愿意介入。
   　　(三)缺乏有效的贷款担保手段。农民的资产主要是房产和一些生产资料。农村的房产一方面变现难，另一面属生活必需品，按照最高人民法院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，不具备抵押担保的条件。农民的生产资料比较复杂、难定价，也不能作为抵押担保物。
   　　(四)金融秩序不容乐观。农村是金融管理和金融服务的薄弱环节，加之农民缺乏金融常识，法律意识淡薄，这就给非法集资和民间高利贷的产生有可乘之机。
   　　二、金融支农存在的主要问题
   　　随着我国市场经济的建立，金融环境的好坏将影响资金的流向，由于农村金融环境较差，对资金的吸引力较弱，已严重影响农业的发展。
   　　(一)商业银行淡出农村金融市场。过去我国的金融改革没有充分考虑农业的利益，商业银行改革后没有顾及到支农的信贷需求。商业银行深化改革，信贷资金讲求安全性和效益性。但由于农业的脆弱性和承贷者的信用度差，贷款风险大，商业银行对农业贷款的积极性不高。伴随着企业改革，商业银行对农业服务机构的支持也在减弱，如过去的农资、供销部门改制后许多变成个体经营，很难取得银行贷款，致使农民购买的化肥、农药、籽种等农用物资不仅价格高，而且质量难以保证。商业银行逐渐退出农村金融市场，收缩机构，保留的机构也只是以吸收存款为主，很少贷款，把吸收的存款上存到上级行以获取较高利润。
   　　(二)农业政策性银行支农的作用不大。农发行是我国惟一的农业政策性银行，农业银行等商业性银行逐步退出县以下农村金融市场后，应弥补农村金融市场的缺陷，承担起支农的重任。但由于农发行业务范围的限制，只承担粮棉油收储的信贷业务，对农业的信贷支持只有主要依靠农村信用社。
   　　(三)农村资金向城市转移，制约了对农业的信贷支持。随着交通的便捷，再加上中国农村怕露富的观念，许多较为有钱的人往往把钱存到城里。加上农村信用社结算渠道不畅，而邮政储蓄、国有商业银行由于人员素质、结算网络、服务质量的优势，使农村信用社存款份额逐年下降。
   　　(四)农村信用社的贷款种类无法满足农业发展的资金需求。农村是以农户为基本单位占主要成分，农、工、商、贸等经济组织并存的经济结构。目前农村信用社主要以发放农户信用贷款为主，信用村镇推不开的地方发放担保贷款。这些贷款主要支持农业季节性生产的需要，属于低层次的资金需求，解决的只是温饱型的资金需求，而并非小康型的资金需求。规模农业因公共农业的限制而一时难以形成、高附加值农业生产经营和公共农

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