○  完善农村金融服务体系，加快新农村建设步伐乡镇街道  ○

村信贷担保银行，为政府推动的某种项目信贷计划提供贷款担保，而不是去执行补贴性信贷项目计划。
      （5）改进金融监管，发展地方民营中小银行，允许非正规金融存在。发展民营银行等正规金融机构可以挤出部分非正规金融。比如可以通过改革现有金融机构、甚至地下钱庄发展民营乡村银行，还可以直接新建民营乡村银行。新建民营银行最容易实行资产负债管理和根据资本充足率来监管。温州一带地下私人钱庄和高利贷的存在均说明民营银行在农村金融市场中有其生存和盈利空间。非正规金融目前对农村发展提供了最大部分的信贷支持。简单宣布非正规金融非法是不合理的。在非正规金融监管方面，金融管理当局仍然可以发挥作用，而不至于强迫其正规化，从而保持其活力。比如，高于中央银行规定的商业银行贷款利率4倍以上的民间借贷才应成为该打击的高利贷，低于高利贷利率的民间借贷，原则上可以用民法加以保护，尤其是在发生贷款违约纠纷情况下。合会之类的非正规金融组织，原则上是中国文化传统的组成部分，不能禁绝。在正式金融较为发达情况下，其吸引力会下降。可以规定一户家庭一月所入会脚金额之和不得超过一定金额（比如与该村户均资产额挂钩），所获会金总额不得高于一定金额（也与该村户均资产额挂钩），以减少倒会可能性。
   高利贷这种民间金融形式虽然也有满足农村金融服务的事实功能，但是它往往代表着一种私人市场权力，而市场竞争的功能之一就是防止、抑制和消除私人市场权力，使得市场逼近完全竞争市场，从而改进金融服务供给，提高金融服务效率。就此意义上，应促进发展地方民营中小银行，挤出高利贷活动，从而防止放款人形成和滥用与此相关的个人市场权力。
   中小型金融机构主要立足于所在区域，更为全面地掌握本地情况，更着眼于发放小额贷款，有利于农户、城乡中小型企业的融资。同时，需要注意的是，地方中小金融机构，并不是地方政府管理的金融机构，它是业务范围具有一定的区域性、在工商部门注册、独立从事金融活动、接受中央银行监管的金融企业，这一点应该特别强调，否则，地方中小金融机构又会成为地方政府控制金融资源的工具。
   中国过去的成功因素是农业改革、对世界市场开放以及扩大投资和贸易。但是，经过过去2xxxx年的经济显著增长，这些因素在推动今后经济增长中的作用明显减弱，中国的改革已进入另外一个未知的领域，即向全球开放以及逐渐由民营经济推动经济增长。未来的成功与竞争力将有赖于提高劳动力和资本的生产率，获取和利用新的知识。发展地方中小金融机构，以及增加对于私营企业的信贷，可以更好地促进私营经济的增长。世界银行的研究表明，如果银行对私营部门信贷与gdp的比率提高1倍，将导致长期平均经济增长率提高xxxx百分点；且私营部门的信贷占比越高（金融体系的深化程度越高），经济的波动性越低。可见，增加对私营部门信贷的重要性是相当突出的。
   （6）大力发展真正的合作金融。合作金融可以较好地解决限于一个地方经济主体的资金互助，在金融服务方面奉行成员优先的原则。真正的合作金融体系是从下而上建立的，其中基层合作金融组织掌握经营决策权，上层机构一般为基层提供便利服务和开展基层合作金融组织共有的但又不能开展的某些业务。这也是合作金融体系的力量来源。合作金融也可以发展成为金融市场支柱之一，比如德国的合作金融在德国金融业中起着重要的作用。根据世界报统计，德意志合作银行（dg）在德国属第七大银行 。西方国家的合作金融总体上出现了某种程度的异化，即某种程度的商业化。比如由于规模扩大，专业经营管理层事实上掌握许多控制权，吸收了一定的股份制做法，不再严格遵循一人一票原则。但是，如果中国参照台湾农会信用部的做法，发展真正意义上的信用合作社，合作社原则和风险是可控的。台湾农会信用部的具体做法是：信用部只对本会会员授受信用业务，对非会员存款的吸收必须符合规定要求，不得发放非社员贷款，多以乡镇为主设立，规模小，具有很强区域性和业务经营上的季节性（。这样做的好处是，社区储蓄将主要留在本社区，用于本社区的农村企业和农户借贷。
   （7）鼓励正规金融机构的金融创新，以求部分挤出非正规金融活动。比如中国民生银行近日宣布率先推出个人委托贷款业务，由个人委托人提供资金，银行在人民银行规定范围内根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回。据2002年8月19日《浙江经济报》消息，民生银行杭州分行首笔个人委托贷款交易在一位退休公务员和一个体工商户之间成交。放贷人签约可获的年利率为6.5xxxx，超出同期银行存款1.9xxxx的利率回报，也比前不久面市的信托新品种的预期收益高

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